עמלות בניירות ערך

כל מי שמעוניין לקנות מניות וקרנות נאמנות דרך הבנק נאלץ לשלם עמלה. בשנים האחרונות אחוז העמלה רק הולך וגדל. הבנקים מגלגלים מידי שנה מאות מיליוני שקלים על ניירות ערך כך שאין זה יהיה מפתיע אם הסכום הכולל יעבור את המיליארד ₪ באחת השנים הקרובות. כדי לבחור את אפיק ההשקעה המשתלם ביותר, יש להתחשב גם בעמלות ניירות ערך. הדרך הטובה ביותר לבחירת האפיק היא ע"י העזרות בשירותי ייעוץ השקעות פרטי כמו גם בניית תכנון פיננסי נכון לטווח ארוך.

עמלות עיקריות

קניה ומחירה -  בכל פעם שקונים נייר ערך כלשהו דרך הבנק, יש לשלם אחוז מסוים קבוע מראש. העמלה תקפת גם כאשר המשקיע מעוניין למכור אותה. אחוז העמלה יכול להשתנות בין נייר אחר אחד לשני. גובה העמלה הוא בין 06%-08% והיא משתנה בין בנק לבנק.

ניהול ניירות ערך – הבנקים דורשים עמלות על כל פעולה בבנק ולכן גם ניהול תיק ניירות ערך הוא כמובן אינו תהליך חינמי. במקרה זה העמלה יותר נמוכה: 0.1%-0.2%.

 מו"מ מול הבנק

מכיוון שגובה העמלות שונות בין בנק לבנק, בעת תהליך חיפוש השקעות בניירות ערך צריך לדעת כיצד לנהל את המו"מ בצורה הטובה והמשתלמת ביותר. לפעמים ניתן גם להוריד את המחיר כאשר התנאים בבנק מסוים נראים טובים ביותר. משקיעים רבים הם אומנם בעלי ממון, אבל עם ידע בסיסי מאוד בהשקעות ולכן מוטב במקרה כזה להיעזר בשירות ייעוץ השקעות.

 יתרון של יועץ פרטי

לא משנה באיזה סוג השקעה מדובר, לא תמיד ניתן להיות בטוח שהיועץ בבית ההשקעות יהיה נקי מאינטרסים אישיים או מאינטרסים של החברה בה הוא עובד. יועץ השקעות פרטי, כזה שאינו עובד בשום גוף, הוא נקי מאינטרסים ובמקרים רבים גם מנוסה בהתנהלות מול מגוון גורמים ומניות. בכל אופן מומלץ לבדוק המלצות על יועץ ההשקעות לפני שאתם פונים אליו.

ניהול השקעות

אנשים רבים  חושבים איך לנצל את הכסף שחסכו בצורה טובה יותר. האמת היא שזה לא רק אופייני לאנשים עם סכומי כסף גדולים להשקעה אלא גם לאדם הממוצע. השקעה בפק"מ למשל או בקרנות נאמנות היא לא נחלתם של העשירים בלבד אלא כמעט של כל אדם בשלב זה או אחר בחייו. הצעד הראשון הוא זה הצעד הקשה ביותר. במקרים רבים אנשים נמנעים מלהשקיע רק בגלל הפחד מהפחד עצמו. אז איך אפשר להשקיע בצורה חכמה מבלי לקחת סיכונים מיותרים?

ניתוח סיכונים

הדבר הראשון שיש לעשות הוא קודם כל לבדוק מה עלול לקרות שיגרום לאיבוד ההשקעה. למשל אם אתם עומדים להשקיע בפק"מ, גורם הסיכון שם הוא אפסי כי תמיד אפשר למשוך את הכסף ואין כל סיכוי שתאבדו אותו. אבל אם אתם משקיעים בקרנות נאמנות, שם התמורה אומנם גדולה יותר, אך קיים סיכוי כלשהו שלא תראו אתה כסף בחזרה. מומחה בנושא ניהול השקעות יכול לעזור לכם להגיע להחלטה המתאימה ביותר לכם.

השקעות גדולות

בעלי עסקים מחפשים מידי פעם משקיעים לפיתוח כמו למשל אפליקציות. השקעת מיליוני שקלים באפליקציה יכולה להיות השקעה עם תמורה גדולה כששם שהיא יכולה להיות כישלון צורב. לכן יש לעבוד עם מומחה אשר מבין בתחום בו אתם מעוניינים להשקיע. כך תוכלו להחליט לאיזה יוזמה יש סיכויים גדולים יותר להצליח ואיזו יוזמה היא חסרת סיכוי לגמרי.

טיימינג

הטיימינג הוא גורלי לא רק כאשר מדובר בהשקעות אלא גם בכל תחום אחר. כאשר אתם מתכננים השקעה, יש לבדוק את המצב הכלכלי לא רק בהווה של המדינה הנתון לשינויים, אלא גם ביחד לשינויים הצפויים בעתיד. כל החלטה, כולל הקטנה ביותר, עלולה להתברר בעתיד כהחלטה שמשפיעה על אלפי שקלים או אפילו יותר מכך.

לתת לאדם הנכון לנהל את ההשקעה

אנשים ריבם פונים לבתי השקעות לניהול הכספים שלהם. אחרים פונים לייעוץ השקעות פרטי. הדבר החשוב שיש לבדוק אותו הוא שהאדם שמנהל להם את ההשקעה הוא קודם כל אדם שמשרת את האינטרסים שלכם ולא שלו. רמאים הצליחו לגרום לאנשים להשקיע כסף ולאבד הכל עד לאגורה האחרונה.